La Comunidad de Madrid registró 80.416 hipotecas constituidas sobre viviendas en 2022, un 9,6% más

En diciembre la región contabilizó 4.401 hipotecas sobre viviendas, lo que supone un 18,3% menos que el mismo mes de 2021 --la cuarta mayor caída registrada por CCAA-- y un descenso del 33,7% en tasa mensual con respecto a noviembre de 2022. El capital prestado en la región en la formación de hipotecas de vivienda sumó 923,81 millones de euros, un 17,2% menos que en diciembre de 2021.

Además, Madrid es la tercera región que registró un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en 2021, por detrás de Andalucía (91.287) y Cataluña (80.767).

Conforme al capital prestado para la constitución de hipotecas sobre viviendas en 2022, la Comunidad de Madrid (17.045 millones de euros) encabeza la lista con un aumento del 16,1% respecto al año anterior. Le siguen Cataluña (13.718,4 millones, +20,8%) y Andalucía (11.376,7 millones de euros, +16,7%).

En todas las regiones se firmaron en 2022 más hipotecas sobre viviendas que en 2021 salvo en Navarra, donde se redujeron un 4,6%. Los mayores ascensos correspondieron a La Rioja (+28,5%), Baleares (+23,6%) y Canarias (+23,1%), mientras que los menos pronunciados se dieron en Cantabria (+2,8%) y Extremadura (+4,8%).

En lo que se refiere a fincas, en la región se registraron 105.134 hipotecas, con un capital prestado de 23.749 millones, de las cuales 86 son fincas rústicas y 105.048, su mayor parte, fincas urbanas de las cuales 1.158 correspondieron a solares, con un capital prestado de 1.375 millones de euros, y otras 23.474 a otro tipo de fincas urbanas.

Por otro lado durante 2022, se cancelaron 87.372 hipotecas sobre fincas, de las cuales 63.719 corresponden a hipotecas sobre viviendas, 806 a solares, 316 a fincas rústicas y 22.531 a otras fincas urbanas.

En 2022, un total de 30.252 hipotecas en la región cambiaron sus condiciones. De esta cantidad, 25.647 fueron novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera). El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) ascendió a 3.344, mientras que en 1.261 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor).

Datos nacionales

A nivel nacional, en toda España el número de hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 10,9% en 2022 respecto al año anterior, hasta sumar 463.614, su cifra más alta desde 2010, cuando los préstamos para viviendas alcanzaron los 607.535.

Con este repunte en 2022, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena dos años de ascensos después de la caída del 6,5% que registró en 2020, año marcado por el inicio de la pandemia.

No obstante, coincidiendo con el alza de los tipos de interés decidido por el Banco Central Europeo (BCE) para intentar controlar la inflación, el aumento de las hipotecas sobre viviendas se moderó en 2022 casi 13 puntos con respecto al registrado en 2021, cuando los préstamos para viviendas se dispararon un 23,8%.

De hecho, en esta coyuntura de subida de tipos, el último mes del año pasado rompió la racha de 21 meses de ascensos interanuales en el número de préstamos para vivienda al caer un 8,8% respecto a diciembre de 2021, hasta un total de 30.075 hipotecas, la cifra más baja desde enero de 2021.

Sólo en el mes de diciembre se suscribieron 30.075 hipotecas sobre viviendas, cifra un 8,8% inferior a la del mismo mes de 2021 y la más baja desde enero de 2021. Con este descenso, se pone fin a 21 meses consecutivos de alzas interanuales.

El capital prestado en los préstamos sobre viviendas superó los 4.326 millones de euros el pasado mes de diciembre, un 9,2% menos que en diciembre del año anterior, mientras que el importe medio bajó un 0,4%, hasta los 143.854 euros.

En valores mensuales (diciembre de 2022 sobre noviembre del mismo año), las hipotecas sobre viviendas se desplomaron un 23,5%, su mayor descenso desde 2018, en tanto que el capital prestado bajó un 25,5%, su mayor retroceso también desde el ejercicio 2018.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante 2022 el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) aumentó un 9% respecto a 2021, hasta un total de 608.567.

Con este incremento se encadenan dos años consecutivos de avances después de que este indicador subiera un 19,6% en 2021 y tras la caída del 6,3% registrada en el primer año de pandemia, en 2020.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos subió un 16,1% en el conjunto del año pasado, hasta superar los 95.852 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas aumentó un 6,5%, hasta los 157.506 euros.

Récord a tipo fijo en 2022

A cierre de 2022, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 2,83%, con un plazo medio de 23 años. En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 2,67%, por encima del 2,54% de un año antes y el más elevado desde abril de 2018. El plazo medio fue de 24 años.

Según los datos de Estadística, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 5,8% en 2022, hasta los 145.510 euros, su valor más alto desde 2007, mientras que el capital prestado se incrementó un 17,3% en el conjunto del año pasado, hasta superar los 67.460 millones de euros.

El tipo de interés medio al inicio de las hipotecas para comprar vivienda se situó en 2022 en el 2,52%, el más alto desde 2019, alcanzando el 2,09% en las hipotecas a tipo variable y el 2,71% en las de tipo fijo.

Además, el porcentaje de hipotecas sobre viviendas a tipo de interés fijo escaló el año pasado hasta el 70,9%, el más alto en 19 años, concretamente desde el inicio de la serie, en 2003.

En 2022, un total de 151.535 hipotecas cambiaron sus condiciones, un 44,3% menos que en 2021. De esta cantidad, 124.042 fueron novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 45,6%.

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) ascendió a 21.304, un 36,3% menos que en 2021, mientras que en 6.189 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 41,9% menos.