La negociación que el Gobierno mantiene con las patronales bancarias (AEB, CECA y UNACC) y con el Banco de España continúa abierta, a falta de cerrar los últimos detalles, pero está previsto que el Consejo de Ministros apruebe este martes la ampliación del catálogo de medidas a las que podrán acceder los hogares para reducir su carga hipotecaria de manera efectiva y tener más certidumbre en su nivel de gasto a medio y largo plazo, pudiendo elegir la medida que mejor se ajuste a sus necesidades y situación financiera.
En concreto, el paquete de medidas actuará en tres vías: mejorando el tratamiento de las familias vulnerables, abriendo un nuevo marco de actuación temporal para familias en riesgo de vulnerabilidad por la subida de tipos y adoptando mejoras para facilitar la amortización anticipada de los créditos y la conversión de las hipotecas a tipo fijo.
Para los deudores hipotecarios vulnerables (con rentas inferiores a 25.200 euros al año, tres veces el IPREM) se ampliará y reforzará el Código de Buenas Prácticas aprobado en 2012, de forma que podrán reestructurar el préstamo hipotecario con una rebaja del tipo de interés durante el periodo de 5 años de carencia (hasta Euríbor -0,10%, desde el Euríbor +0,25 actual). Asimismo, se ampliará a dos años el plazo para solicitar la dación en pago de la vivienda y se contempla la posibilidad de una segunda reestructuración, en caso necesario.
Los hogares con renta inferior a 25.200 euros al año que dediquen más del 50% de su renta mensual al pago de la hipoteca pero que no cumplan el criterio actual del incremento de un 50% del esfuerzo hipotecario podrán acogerse al Código con una carencia de 2 años, un tipo de interés menor durante la carencia y un alargamiento del plazo de hasta 7 años.
«Esta medida es necesaria para aquellas familias que, como consecuencia de la subida de tipos de interés, lleguen a niveles de esfuerzo hipotecario excesivos que les obliguen a reducir gastos de primera necesidad y pongan en peligro el pago de la hipoteca, puedan recibir un tratamiento adecuado», ha explicado Economía en un comunicado.
A modo de ejemplo, el Ministerio ha señalado que la aplicación de estas medidas permitirá que una familia con una hipoteca tipo de 120.000 euros y una cuota mensual de 524 euros tras la revisión de tipos de interés vea reducida su cuota durante el periodo de carencia de 5 años en más de un 50%, hasta los 246 euros.
Ayuda a las clases medias en riesgo de vulnerabilidad
Por otro lado, se propone un nuevo Código de Buen Gobierno que dé alivio a los deudores de clase media en riesgo de vulnerabilidad por el incremento de la cuota hipotecaria, facilitando a las familias una adaptación más gradual al nuevo entorno de tipos de interés. Podrán beneficiarse de estas medidas los hogares con renta inferior a 29.400 euros anuales (tres veces y media el IPREM) e hipotecas suscritas hasta el 31 de diciembre de 2022 que tengan una carga hipotecaria superior al 30% de su renta y que haya subido, al menos, un 20%.
Las entidades financieras deberán ofrecer a todos estos casos la posibilidad de congelación durante 12 meses de la cuota, un tipo de interés menor sobre el principal aplazado y un alargamiento del plazo del préstamo de hasta 7 años. Asimismo, Economía ha comunicado que se reducirán todavía más los gastos y comisiones para facilitar el cambio de tipo variable a tipo fijo y se eliminarán durante todo 2023 las comisiones por amortización anticipada y cambio de hipoteca de tipo variable a fijo. También se incluirán medidas para la promoción de la educación financiera y se reforzará el seguimiento de la aplicación de ambos códigos.
Adhesión voluntaria pero obligado cumplimiento
Los dos Códigos de Buenas Prácticas serán de adhesión voluntaria por parte de las entidades financieras, que estarán obligadas a cumplirlos una vez suscritos. En caso de transmisión del crédito a un tercero, las entidades bancarias deberán garantizar la protección de este catálogo de medidas en caso de transmisión del crédito a un tercero. Las entidades financieras podrán adherirse a los Códigos de forma inmediata y el objetivo es que el conjunto de medidas adoptado esté disponible a partir del 1 de enero de 2023.
Actualmente hay 3,7 millones de hipotecas referenciadas al Euríbor. «Gracias a las medidas de protección de rentas y a la bajada del stock de crédito, los hogares tienen una posición financiera más saneada con más ahorro y menos endeudamiento que en el pasado. A esto hay que añadir que tres de cada cuatro hipotecas se conceden actualmente a tipo fijo, el plazo medio residual ha bajado hasta los 10 años en 2021 y el porcentaje de hogares que dedica más de un 40% de su renta disponible al pago de la hipoteca ha descendido sustancialmente en los últimos año», ha resaltado el Ministerio.
14 comentarios
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La banca no ha acordado nada, han dicho, la banca, que estudiarán la situación y esperemos que se aprovechen poco de la necesidad de los hipotecados... Nunca, la banca, dejara de ganar, eso es leye para ellos, por lo tanto el revuelo del rio les dará mas provecho, eso no lo dudemos..., son LA BANCA.
¿ Por qué hace treinta años se podía vivir bastante bien con un sueldo normalito y ahora hay que recurrir a la caridad de "nuestros" políticos para poder llegar a final de mes? Menos presión fiscal y menos ayuditas, todos saldremos ganando.
APBien dicho está: "lo que tiene que hacer los gobernantes es establecer unas normas donde los ciudadanos podamos VIVIR con nuestro trabajo". Dónde hay que firmar? Y además de hundirnos a nosotros, nuestros hijos y nuestros nietos, lo que puede ser muy peligroso es que empiece a sentirse una injusticia social: qué pasa con los que tienen hipoteca fijas que han gastado más hasta ahora y ven los de variables, que han pagado menos hasta ahora, y ahora beneficiados con ayudas?? Qué pasa con quien no tiene hipoteca pero paga un alquiler, que no para de subir, como todos los demás gastos?? No, yo tampoco quiero ayudas (ni endeudarme), mi padre me enseñó a concederme lo que puedo permitir, desde la pandemia voy tachando cosas, pero ahora ya se hace casi imposible, hay unas cosas básicas imprescindibles...
Esto es para flipar , que hay que celebrar lo que esta mentirosa patológica expone y a santo de que ? de la ruina que ellos mismos han generado mientras ellos siguen forrándose con el dinero de todos , y otra las entidades no han firmado ni ratificado nada y veremos si lo aplican o no y aun aplicándose no van a perdonar ni un céntimo pueden prorrogar pero eso se paga , vamos que no son nadie los bancos para cobrar y si no aplican el embargo y se quedan tan anchos .......
Esto no es como lo titulan. La Banca quiere que sigan pagando y sangrar al hipotecado. El Banco de España proteje a los banqueros, jamas a los ciudadanos. Les han de sacar hasta el ultimo centimo y despues ya decideremos.
O sea mos acabaran de arruinar
Esa ayuda es a los bancos. Los particulares reestructuran su deuda en el tiempo y van a pagar igual pero los bancos se refugian de los impagos y el gobierno se asegura no tener que sablearnos para rescatar a los bancos, pero no por cuidar al ciudadano, se asegura no sablearnos con eso para que quede algo y poder sablearnos a impuestos. Luego lo venden como una gestión exitosa que hay que agradecerles en las urnas. Que lloguin una cadireta i m'esperin aseguts.
Y otro fracaso... no hay que ayudar a nadie, YO NO QUJIERO AYUDA, solo quiren ayudas lso vagos y perdedores... lo que tiene que hacer los gobernantes es establecer unas normas donde los ciudadanos podamos VIVIR con nuestro trabajo... y somos tan _________ ( poned el calificativo despectivo que queráis) que vemos bien esto, cuando en realidad esto es un fracaso y lo que hacen es hundirmos y muchos no se dan cuenta. Bono para comedor, bono para transporte, bono para alquiler, bono para luz, bono para gas, bono para gasolina, bono para la compra de vivienda, bono por tener un hijo, y así ..... somos conscientes que esto es un fracaso??? que es la antesala a tenernos sujetos en todo... que un pais se peud emedir su potencial economico por el numero de BONOS... cuantos más bonos, menos futuro tienen en ese país... YO QUIERO un cambio en la LEY de vivienda, totalmente ineficas, inspectores que multen a todo alquiler turistico sin permisos, que son el doble que con permiso, que obliguen na los bancos a no cobrar comisiones, si ganan miles de millones de euro, que REPSOL de turno, tenga que cobrar la mitad por la gaolina o repartir el 50% de su beneficio, Pero me llevo la mitad, la mitad de 2€ es 1€, doy un bono de 20 centimos, encima slgo en la foto, todos me aplauidis, pero la realidad es: GASOLINA a 1.2, me llevo 0,6€, ahroa me llevo 1, no hago nada, te doy 0,20, y encima gano más, y salgo en la foto como el bueno... PUES ESTO ES LA POLTIICA DE ESTE PAIS, gobierne quien gobierne... NO QUEREMOS BONOS!!!!!!1 esta ha de ser nuestro prioridad... cuantos bonos habia por lso ochenta, o noventa... pero con el sueldo podíamos acceder a todo cuando queriamos.... ese ha de ser el objetivo... y lo que parecía cuatro ayudas por una crisis porvocada port POLITICOS Y "EL MERCADO", un apandemia, ... se ha convertido en que llevamos 15 años, cada vez con emnso capacidad de todo y cada vez más ciudadanos dependiendo, ostras, de los politicos y " EL MERCADO" para vivir... y encima los hay contentos...
Otros han perdido dinero durante 10 años por ser negativos los intereses y no tener rentabilidad suas ahorros. ¿Que ayudas les ofrecen para recuperar lo perdido? Que al subir algo el interes y tener problemas por tener que pagar 150e mas al mes o 200e demuestra que los bajos intereses empuja a personas a comprar que de haber estado el interes como ahora no le hubieran dado la hipoteca-----La anormalidad del interes era antes no ahora.. El interes bajo y pedir prestado de forma tan barata ha hecho que antes el PP y ahora el PSOE no hayan hecho los cambios necesesarios para poner en orden las cuentas del pais...El interes negativo es peligroso para gobiernos que les preocupa mas mantenerse en el poder que gestionar bien un pais...Alemania en cambio lo uso para bajar su deuda,tambien Irlanda que no solo rebajo su deuda de 130% al 58% sino que su deficit paso del 35% a superavit...En Cambio en España en el mismo tiempo el deficit del 10,5% no llego a bajar del 2,8% Es mas ese 2,8% fue en 2019 donde por primera vez desde 2012 volvio a aumentar el deficit
Ampliación de las medidas que SE PUSIERON EN 2012. Gobernaba RAJOY.