Según ha informado la entidad en una nota, la Junta General de Accionistas, a propuesta del Consejo de Administración de Kutxabank, ha acordado distribuir un dividendo a cuenta de 131,8 millones de euros con cargo al resultado alcanzado por el Grupo en la primera mitad de año.
Los resultados semestrales de Kutxabank se han basado de nuevo en la evolución de la actividad comercial y del negocio típico bancario, que ha crecido un 23,7%, impulsado principalmente por el margen de intereses y por el buen comportamiento de las comisiones por seguros e ingresos provenientes de productos fuera de balance, como fondos de inversión, carteras delegadas y productos de previsión.
Ambas rúbricas han crecido por encima del 13,5%, con lo que han compensado la caída de las entradas procedentes de servicios y medios de pago, después de que Kutxabank eliminara todas las comisiones a más de un millón de usuarios particulares.
El resultado alcanzado por Kutxabank en el primer semestre confirma que «la entidad está claramente alineada con sus objetivos de crecimiento definidos en las principales líneas de negocio, en especial en vectores de progresión como las empresas, el ahorro-inversión o la actividad aseguradora». Esta buena marcha del negocio se ha visto recompensada con el incremento del 11% en el número de nuevas altas de clientes.
Crece la inversión crediticia
La actividad financiadora de Kutxabank ha mantenido un ritmo de crecimiento positivo, al incrementarse un 1,3% la inversión crediticia del Grupo, con un total de 48.896 millones de euros.
En línea con los objetivos estratégicos de la entidad, la financiación a empresas ha continuado cosechando buenos resultados a lo largo de los primeros meses de 2024. La mayor eficiencia en los sistemas y en la clasificación de clientes, así como la nueva intensidad comercial han contribuido a que la Banca Mayorista crezca un 6,1% la inversión crediticia productiva desde junio de 2023.
Este crecimiento está impulsado por las nuevas formalizaciones por valor de más de 1.200 millones de euros en empresas y un importante crecimiento de la facturación de nuevas operaciones de activo fijo en las Pymes, cuyo importe se ha elevado 40% en lo que va de año.
Además, esta evolución positiva se ha visto favorecida por la Banca Institucional, cuya inversión crediticia ha avanzado 17,5%. La Banca de Promoción a su vez ha crecido un 10,3%, lo que ha servido para financiar la construcción de más de 2.100 viviendas.
La Banca Mayorista ha realizado un importante avance en la integración de la sostenibilidad en el negocio, con la organización de jornadas de formación para directores y gestores especializados y la creación de figuras especialistas en sostenibilidad dentro de su ámbito de negocio.
Por su parte, Kutxabank Investment Norbolsa ha cerrado el semestre con un incremento del 10,7% de su cifra de negocio, y una evolución positiva de todas sus líneas de actividad e importantes hitos en mercado de capitales y M&A.
Récord en préstamos al consumo
Los préstamos al consumo constituyen una de las apuestas estratégicas de Kutxabank en sus planes de crecimiento del negocio. Esta rúbrica ha marcado un nuevo récord, con un crecimiento del 18,8% frente a junio de 2023, porcentaje que se ha elevado hasta el 32% en el caso del Crédito Comercio.
En cuanto a los nuevos préstamos hipotecarios suscritos, muestran una clara tendencia hacia la recuperación, ya que han crecido un 8,7% con respecto al primer trimestre de 2024 y han alcanzado los 1.606 millones de euros al final de junio.
Una buena parte de las hipotecas suscritas se han comercializado a través de procesos digitales, concretamente el 79%. Las ventas online han continuado creciendo en los principales productos durante los primeros meses del año, con un incremento notable por la mayor disponibilidad de soluciones digitales.
La contratación de productos y servicios en los canales digitales se ha situado en el 48% del total de operaciones, y el porcentaje de clientes que son usuarios digitales es ya del 64%.
Crece el patrimonio gestionado
El primer semestre de 2024 ha marcado el lanzamiento y el despliegue organizativo de la nueva área de Wealth Management, que gestiona en la actualidad un total de 38.000 millones de euros en activos. Esta nueva unidad ha sido creada con el objetivo de crecer en clientes y patrimonio gestionado, además de reforzar las dinámicas de negocio y mejorar la gama de productos y servicios, buscando ser referentes en el asesoramiento financiero.
Con esta hoja de ruta, los recursos de clientes administrados por Kutxabank han continuado creciendo un 8% en un año, hasta alcanzar los 87.423 millones, impulsados por recursos fuera de balance e incluida la aportación de banca privada. Destacan los incrementos del 12,6% en fondos de inversión, del 7,7% en productos de previsión y del 3% en ahorro vista, a plazo y planes de ahorro, en las redes de negocio.
El Grupo Kutxabank se ha consolidado como la tercera entidad con mayores suscripciones netas en fondos de inversión, con entradas por valor de 1.290 millones de euros y una cuota de mercado del 7,5%. Las entradas netas de nuevos saldos de planes de pensiones han sido muy destacadas, al crecer un 6,6% en lo que va de año.
Nuevas pólizas en seguros
La mayor actividad comercial en el área de seguros ha motivado que Kutxabank haya cerrado el semestre con un buen ritmo de crecimiento y la firma de un total de 70.000 nuevas pólizas comercializadas, lo que supone un alza del 5% desde diciembre de 2023. Además, la digitalización de los siniestros de hogar y la mejora de la atención a clientes gracias a la creación de un 'call center' de gestión ha mejorado la experiencia de cliente.
Ha sido especialmente destacada la acogida de las campañas comerciales en seguros de hogar, cuya nueva producción ha crecido 28% y en seguros de decesos, que se han incrementado 22,6%.
Como consecuencia de esta intensa actividad, la aportación del negocio asegurador al Margen Bruto ha alcanzado 84,2 millones, 5,7% más que en junio de 2023.
Cuenta de resultados
Todos los principales márgenes de la cuenta de resultados han evolucionado de forma favorable. Destacan los ingresos 'Core' del negocio bancario, con crecimiento de 23,7% hasta alcanzar casi 1.008 millones, impulsados principalmente por el Margen de Intereses, que se ha situado en los 686,7 millones, 34,4% más.
La aportación recurrente de la cartera de participadas ha superado las previsiones vía cobro de dividendos y la contribución de las asociadas, al situarse en 69 millones de euros. Con todo, el Margen Bruto ha alcanzado 990 millones, 21,5% más.
Los gastos de explotación han mejorado las previsiones de la entidad, al crecer 8,1% con respecto a 2023, fundamentalmente por la subida en gastos de personal y aceleración del proceso de digitalización.
En línea con la gestión de máxima prudencia que desarrolla el Grupo, se ha incrementado el exigente nivel de saneamientos de la cartera crediticia y de otros activos, partida a la que se han destinado 318,2 millones.
Principales magnitudes
La tasa de morosidad ha continuado mejorando, hasta reducirse al 1,31%, 229 puntos básicos por debajo de la media del sector, que se situó al final de mayo en el 3,6%.
La sólida generación de ingresos recurrentes, junto con la evolución de los gastos, han llevado a importantes avances en los indicadores de rentabilidad. Kutxabank mantiene sólida posición en solvencia, con ratio CET1 fully loaded del 18,2%, con crecimiento de 30 puntos básicos en lo que va de año.
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